Письмо Национального Банка Республики Казахстан от 3 декабря 2013 года № 29208/225/2980-ЮЛ/Н

 

Национальный Банк Республики Казахстан, рассмотрев Ваше письмо относительно исполнения платежных документов и запросов о наличии и номерах банковского счета клиента при несоответствии наименования клиента, сообщает следующее.

По первому вопросу:

В соответствии с пунктом 22 Инструкции по оформлению, использованию и исполнению платежных поручений, платежных требований-поручений, инкассовых распоряжений, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года № 179 (далее — Инструкция), банк-получатель и банк бенефициара отказывают в акцепте платежного документа в случае несоответствия реквизитов клиента (индивидуального идентификационного кода (далее — ИИК), ИИН (БИН)) реквизитам, указанным в платежном документе, а также несоответствия наименования отправителя денег наименованию клиента, указанному в платежном документе.

Таким образом, несоответствие наименования отправителя денег его наименованию, указанному в платежном документе, является одним из оснований отказа в акцепте платежного документа.

Отмечаем, что запросы банков и государственных органов или должностных лиц о наличии и номерах банковских счетов клиентов, направляемые, согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (далее Закон о банках), не являются платежными документами. Следовательно, норма пункта 22 Инструкции не применима при рассмотрении указанных запросов.

При этом, законодательством Республики Казахстан не предусмотрены основания отказа в исполнении таких запросов, в частности, в случае наличия расхождения в наименовании клиента.

Вместе с тем, данные клиента, в том числе, его наименование вносятся банком в клиентскую базу данных при заключении договора банковского счета на основании его правоустанавливающих документов. В этой связи, считаем возможным в целях исключения рисков раскрытия банковской тайны возврат без исполнения запросов о наличии и номерах банковского счета, содержащих иное наименование клиента, существенно отличающееся от наименования клиента в клиентской базе банка.

При этом, считаем, что правописание (заглавными буквами либо казахскими символами) наименования клиента, которое не влияет на процесс идентификации клиента в целом, при соответствии других его реквизитов (ИИН (БИН), дата рождения) не может рассматриваться основанием для отказа в исполнении вышеуказанных запросов.

По второму вопросу:

В соответствии с пунктом 5 статьи 50 Закона о банках справки о наличии и номерах банковских счетов выдаются банку, по отношению к которому владелец счета (счетов) является заемщиком, гарантом, поручителем, лизингополучателем или залогодателем, на основании письменного запроса, подписанного председателем правления банка или его заместителями, при условии представления документов, подтверждающих получение кредита, перечень и порядок представления которых устанавливаются в нормативных правовых актах уполномоченного органа.

Согласно пункту 1 статьи 13 Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег», платежное требование-поручение, не требующее акцепта отправителя денег, применяется банками для взыскания задолженности с заемщика, гаранта в случае наличия просроченной задолженности заемщика по займу в соответствии с заключенным договором банковского займа, соглашением об открытии кредитной линии или иным документом, подтверждающим факт заемной операции либо выдачи гарантии, и предъявляется в банк отправителя денег с приложением к нему документов, содержащих согласие отправителя денег на безакцептное изъятие денег с его банковского счета.

Таким образом, представление договора, подтверждающего факт предоставления займа, предусмотрено в целях подтверждения факта получения займа запрашиваемым лицом либо подтверждения основания для безакцептного списания денег с банковского счета данного лица — заемщика.

Вместе с тем, договор, содержащий иное наименование клиента, существенно отличающееся от наименования клиента, указанного в запросе о наличии и номерах банковского счета либо платежном требовании-поручении, не требующем акцепта, не дает права на получение сведений, составляющих банковскую тайну, либо безакцептное списание денег с банковского счета клиента, поскольку однозначно не подтверждает факт получения займа именно данным лицом.

В этой связи, в случае соответствия наименования отправителя денег, указанного в запросе о наличии и номерах банковского счета или платежном требовании-поручении, не требующем акцепта, с его наименованием в клиентской базе данных банка, но не соответствия с наименованием клиента, указанным в договоре банковского займа, данный запрос и платежное требование-поручение могут быть исполнены лишь при наличии документов, однозначно подтверждающих факт изменения наименования данным заемщиком.

В ином случае, представленный запрос подлежит возврату без исполнения, а платежное требование-поручение направлению отправителю денег для его акцепта.

По третьему вопросу:

В соответствии с подпунктом 1) пункта 2 статьи 32 Закона Республики Казахстан «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» (далее — Закон об исполнительном производстве), наложение ареста на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги, находящиеся у него либо у иных физических или юридических лиц (в том числе в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также в страховых организациях) является одной из мер по обеспечению исполнения исполнительных документов.

Согласно пункту 29 Правил открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266, при поступлении в банк решений уполномоченных органов о приостановлении расходных операций на банковском счете, решений (постановлений) уполномоченных органов о наложении ареста на деньги клиента, находящиеся на таком счете, банк исполняет их в порядке и случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, Налоговым кодексом и Законом Республики Казахстан от 31 августа 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Таким образом, законодательством Республики Казахстан предусмотрено исполнение банком решения о наложении ареста на деньги клиента, находящиеся на его банковском счете, в рамках обеспечения исполнения исполнительных документов. При этом, отказ в исполнении указанных решений, в случае наличия расхождения в наименовании клиента, указанном в решении, с наименованием клиента в клиентской базе банка не предусмотрен.

В этой связи, при предъявлении указания о наложении ареста на деньги клиента, находящиеся на его банковском счете, содержащего незначительные расхождения в наименовании клиента, в рассматриваемом случае, указания наименования клиента в ином алфавитном правописании, позволяющем в целом идентифицировать клиента, считаем возможным исполнение такого указания при соответствии других его реквизитов (ПИК, НИН (БИН).

Вместе с тем, законодательством Республики Казахстан прямо предусмотрен отказ в акцепте платежного документа по причине несоответствия наименования клиента наименованию, указанному в платежном документе. В этой связи, считаем, что инкассовое распоряжение органов исполнительного производства, предъявленное в целях взыскания денег должника в рамках требований Закона об исполнительном производстве, в котором не соответствует наименование отправителя денег наименованию клиента в клиентской базе банка, подлежит возврату без исполнения.

Заместитель Председателя          А. Бектасов